Die Zukunft des Retail Bankings wird durch interoperable Infrastrukturen geprägt sein, die Banken befähigen, ihre Produkte dort anzubieten, wo Kunden tatsächlich Kaufentscheidungen treffen – sei es im E-Commerce, im B2B-Kontext oder direkt am Point of Sale.
Die Weichen, die heute gestellt werden:
- Öffnung für Plattformen und API-basierte Distribution
- Partnerschaften statt proprietärer Silos
- Fokus auf Skalierbarkeit über Länder und Anbieter hinweg
Das größte Potenzial entsteht also nicht mehr isoliert im Produkt oder in der Kundenbeziehung – sondern in Ökosystemen.
Plattformen wie Banxware oder Nao stehen exemplarisch für eine neue Generation von Distributionsmodellen, über die Banken weiteren Zugang zu neuen Use Cases und Kundensegmenten erhalten.
Sie zeigen, dass Wertschöpfung zunehmend über Plattformen entsteht, nicht mehr innerhalb einzelner Finanzprodukte. Der nächste logische Schritt ist daher eine übergreifende Infrastruktur, die genau diesen Zugang skaliert und orchestriert, denn dort entstehen die entscheidenden Netzwerkeffekte und nachhaltiger Unternehmenswert.
Unsere kürzlich bekanntgegebene Kooperation mit VR Payment, einer Tochter der DZ Bank, unterstreicht, wie sich Marktpotenziale durch partnerschaftliche Zusammenarbeit gezielt heben lassen.
Rolle von Banken, Brokern und Fintechs in der Wertschöpfung
Wir sehen eine klare Neuverteilung der Rollen entlang der Wertschöpfungskette:
- Banken bleiben das Rückgrat für Finanzierung, Regulierung und Bilanz
- Fintechs treiben Innovation, User Experience und Geschwindigkeit
- Plattformen orchestrieren Zugang, Distribution und Skalierung
Der entscheidende Shift liegt darin, dass Distribution auf multiplen Wegen stattfindet.
Während Banken historisch den Kundenzugang kontrolliert haben, verschiebt sich dieser zunehmend zu digitalen Infrastruktur Plattformen. Wer heute Zugang zu Transaktionen hat, kontrolliert morgen die Wertschöpfung.
Daraus entstehen konkrete Potenziale:
- Höhere Conversion Rates durch kontextuelle Finanzierungen
- Neue Ertragsquellen durch Embedded Finance
- Effizientere Risikosteuerung durch datengetriebene Modelle
Infrastruktur Dienstleister bzw. Orchestration Layer schliessen diese Lücke und verbinden Banken und Finanzdienstleister mit einem Zugang zu vielen Marktteinehmer – skalierbar, international und technologiegetrieben.
Künstliche Intelligenz im Banking: Größter Hebel 2026
Der größte Hebel liegt nicht in einem einzelnen Bereich, sondern in der Kombination aus Effizienz und neuen Geschäftsmodellen.
Kurzfristig sehen wir:
- Effizienzgewinne in Risikoentscheidungen und Fraud Prävention
- Automatisierung operativer Prozesse
Mittelfristig jedoch wird KI zum Enabler neuer Geschäftsmodelle:
- Dynamische Kreditentscheidungen in Echtzeit am z.B. am Point of Sale
- Personalisierte Finanzierungsangebote basierend auf Kontext und Verhalten
- Intelligente Routing-Logiken zwischen verschiedenen Finanzierungsanbietern
Die Fähigkeit, das richtige Produkt zur richtigen Zeit beim richtigen Kunden zu orchestrieren, wird zum entscheidenden Wettbewerbsvorteil.