Risikoschutz und grüne Investitionen – wie die Branche ihrer Schlüsselposition gerecht wird
Advertorial aus dem Handelsblatt Journal „Versicherung“ vom 9. November 2022.
Die Welt bewegt sich aktuell von einer globalen Krise zur nächsten: der Angriffskrieg in Europa, die Inflation, Energiekrise und erneut steigende Corona-Fallzahlen. Wie zentral sind die Themen Nachhaltigkeit und Klimaschutz vor diesem Hintergrund aktuell wirklich für die Versicherungen und welche Maßnahmen versprechen Erfolg?
Nachhaltigkeit bleibt ein wichtiges Thema für Versicherungen
Die deutschen Versicherer räumen den Themen Nachhaltigkeit und Klimaschutz unserer Beobachtung nach trotz aller derzeitigen ökonomischen Unsicherheiten und geopolitischen Konflikte weiterhin eine hohe Priorität ein. Neben der zunehmenden Bedeutung regulatorischer Anforderungen spielen dabei Schäden etwa aus Extremwetterereignissen wie Sturm oder Starkregen sowie durch Dürre und Waldbrände eine entscheidende Rolle. Das Ausmaß von Schäden aus klimabedingten Risiken hat sich über die letzten drei Jahrzehnte bekanntlich vervielfacht; dies gilt sowohl für unversicherte als auch für versicherte Schäden und betrifft damit das Kerngeschäft der Versicherungsindustrie.
Daher stellt sich eine grundlegende Frage: Mit welchen Lösungen können klimabedingte Risiken zukünftig zu bezahlbaren Prämien versicherbar sein? Wie können insbesondere auch Menschen besser geschützt werden, für die heute noch kein ausreichender Schutz gegen klimabedingte Risiken verfügbar ist? Diese Fragen bleiben hochrelevant und werden in den Versicherungshäusern intensiv diskutiert. Auch die Investment-Bereiche der Versicherungsindustrie sind betroffen. Als einer der großen institutionellen Investoren muss sich die Branche der Frage stellen, welche Implikationen der Klimawandel für ihr aktuelles Portfolio hat. Darüber hinaus ist die Versicherungsindustrie aber auch in einer Position, durch langfristig angelegte Investitionen die Rolle eines maßgeblichen Treibers für den Ausbau nachhaltiger Infrastruktur und erneuerbarer Energien einzunehmen. Darauf drängen Kunden, Investoren und nicht zuletzt die eigenen Mitarbeiter.
Die Versicherungsbranche beginnt ihre Verantwortung wahrzunehmen
Die langfristige Bedeutung von Klimaschutz und Nachhaltigkeit ist in der Branche daher unumstritten. In der Umsetzung von konkreten Maßnahmen über die regulatorischen Anforderungen hinaus, ist jedoch noch einige Unsicherheit zu spüren – auch wenn es bereits bemerkenswerte Leuchtturm-Initiativen gibt – etwa die Versicherung innovativer Projekte der nachhaltigen Transformation der Energiewirtschaft. Die Befragung von über 250 Führungskräften aus der Versicherungsindustrie im Rahmen des diesjährigen World Property & Casualty Insurance Reports von Capgemini haben gezeigt, dass sich erst eine Minderheit der Versicherungen weltweit gut zu den Themen Klimawandel und Nachhaltigkeit aufgestellt sieht.
Es ist Zeit für nachhaltige Versicherungsprodukte und -prozesse
Eine zentrale Herausforderung für Versicherer ist es, klimabedingte Änderungen der Risikosituation besser zu verstehen. Hierzu sind Datenquellen erforderlich, die Versicherungsunternehmen bislang nur in geringem Maße berücksichtigen – z. B. Wetter- oder Satellitendaten. Auf dieser Basis können sie geeignete Versicherungsprodukte entwickeln, die der neuen Risikolage gerecht werden, Präventionsmaßnahmen seitens der Versicherungsnehmer fördern und Anreize für Kunden bieten, sich nachhaltiger zu verhalten. Versicherungsunternehmen haben darüber hinaus begonnen, ihre Prozesse und Entscheidungen im Underwriting sowie im Investment nach ESG Kriterien auszurichten. Auch bei der Regulierung von Schäden lassen sich z. B. durch Reparatur oder Wiederaufbereitung statt Neubeschaffung Nachhaltigkeitspotenziale heben. Um die neuen Produkte und Prozesse zu realisieren, setzen zahlreiche Versicherer auf Partner innerhalb und außerhalb der Branche. Hierzu zählen neben den etablierten Vertriebspartnern und Rückversicherungen auch BigTechs und InsurTechs mit spezialisierten Lösungen bis hin zu Klimatechnologie-Anbietern und Forschungsinstituten.
Trotz der Vielzahl aktueller Krisen hat die Versicherungswirtschaft damit begonnen, sich ihrer Verantwortung für die langfristige Sicherheit und nachhaltige Zukunft ihrer Kunden, Mitarbeiter und Partner zu stellen. ■
