Artikel aus dem Handelsblatt Journal „Betriebliche Altersversorge und Kapitalanlage“ vom 20.06.2024
Sich mit der eigenen Altersvorsorge beschäftigen und das möglichst frühzeitig – das ist eine wichtige Aufgabe für alle Bürgerinnen und Bürger. Aufgrund des komplexen Systems der Altersvorsorge in Deutschland ist das für viele jedoch eine Herausforderung. Hier setzt die Digitale Rentenübersicht an, indem sie wesentliche Informationen in einen nutzerfreundlichen Gesamtüberblick über die individuellen Altersvorsorgeansprüche aus allen drei Säulen – gesetzlich, betrieblich und privat – zusammenführt.
Die Digitale Rentenübersicht wurde seit 2021 auf Grundlage des Rentenübersichtsgesetzes entwickelt und steht seit Mitte 2023 allen Bürgerinnen und Bürgern zur Verfügung. Bei der Entwicklung der Digitalen Rentenübersicht arbeiteten Vertreterinnen und Vertreter aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Altersvorsorge Hand in Hand. In verschiedenen Gremien wirkten Institutionen aller drei Säulen der Altersvorsorge sowie das Bundesministerium für Arbeit und Soziales, das Bundesministerium der Finanzen und der Verbraucherschutz mit. Die Umsetzung erfolgte durch die „Zentrale Stelle für die Digitale Rentenversicherung“ (ZfDR), die zu diesem Zweck unter dem Dach der Deutschen Rentenversicherung Bund eingerichtet wurde.
Altersvorsorge gestalten – sehen, verstehen, handeln
Die Digitale Rentenübersicht bietet Bürgerinnen und Bürgern einen aktuellen und transparenten Informationsstand ihrer Altersvorsorgeansprüche. Sie berücksichtigt Renten und Zahlungen, die eindeutig der Altersvorsorge dienen. Bürgerinnen und Bürger erhalten so einen verlässlichen, verständlichen und möglichst vergleichbaren Überblick über die eigenen Altersvorsorgeansprüche. Dadurch können mögliche Lücken in der eigenen Altersvorsorge frühzeitig erkannt und Maßnahmen für eine gezielte Altersvorsorgeplanung ergriffen werden. Die Informationen aus der Digitalen Rentenübersicht lassen sich in einem Nutzerkonto speichern und auch exportieren. Somit können sie als Grundlage für eine weitergehende individuelle Beratung genutzt werden.
Die bisherige Resonanz der Bürgerinnen und Bürger ist durchgehend positiv: Seit dem Start konnten bereits 1,9 Mio. Besucherinnen und Besucher auf der öffentlichen Seite der Plattform verzeichnet werden. Über 165.000 Nutzende haben sich auf dem Portal registriert und ihre Altersvorsorgeansprüche eingesehen.
Entscheidend für den weiteren Erfolg der Digitalen Rentenübersicht ist eine möglichst komplette Abdeckung aller zentralen Träger von Altersvorsorgeleistungen. Inzwischen sind 298 Vorsorgeeinrichtungen, verteilt auf 44 Organisationen, an die Zentrale Stelle für die Digitale Rentenübersicht angebunden. Diese Zahl wird sich in den kommenden Monaten noch deutlich erhöhen: Denn die Anbindung ist ab 2025 für die meisten Vorsorgeeinrichtungen verpflichtend. Betroffen von dieser Anbindungspflicht sind dabei alle Vorsorgeeinrichtungen, die verpflichtet sind, jährliche Standmitteilungen bzw. Renteninformationen an ihre Kundinnen und Kunden zu schicken und mehr als 1.000 Vorsorgeansprüche verwalten.
Die Digitale Rentenübersicht gemeinsam voranbringen
Um die Digitale Rentenübersicht möglichst im Sinne der Nutzenden zu gestalten, wird das Portal fortlaufend evaluiert und wissenschaftlich begleitet. In diesem Zusammenhang wird in Kürze ein umfassender Evaluationsbericht veröffentlicht. Danach schätzen Nutzende die Informationen der Plattform weitestgehend als verständlich ein. Nutzende mit vollständig vorliegenden Ansprüchen gaben zudem an, dass sich ihr Kenntnisstand über die eigene Altersvorsorge durch die Digitale Rentenübersicht verbessert hat. Aber auch Optimierungsbedarfe wurden aufgezeigt. Auf deren Grundlage wurden bereits erste Weiterentwicklungen angestoßen und beispielsweise zusätzliche Erläuterungen für die Nutzenden in Form von Erklärvideos zur Verfügung gestellt.
In den kommenden Monaten wird es neben der Weiterentwicklung darum gehen, den Bekanntheitsgrad der Plattform zu erhöhen. Dafür sind umfassende Kommunikationsmaßnahmen geplant, um die Bürgerinnen und Bürger auf das kostenlose Angebot der Digitalen Rentenübersicht aufmerksam zu machen. So verweisen beispielsweise seit März 2024 alle Briefe der Deutschen Rentenversicherung Bund mit einem QR-Code auf die Seite der Digitalen Rentenübersicht. Solche Werbemaßnahmen stehen allen angebundenen Vorsorgeeinrichtungen zur Verfügung. Die ZfDR stellt hierfür vielfältiges Marketingmaterial bereit, was in die eigenen Kommunikationsmaßnahmen eingebunden werden kann. Wie auch bereits während der Entwicklungsphase der Digitalen Rentenübersicht gilt: Der Schlüssel zum Erfolg liegt darin, dass gesetzliche, betriebliche und private Altersvorsorge an einem Strang ziehen.
