Teil 1
KARTENZAHLUNG ALS BLAUPAUSE: GRUNDLAGEN, REALISIERUNG, REGULIERUNG UND MARKT
Akteure im Kartenmarkt
- Architektur von Kartensystemen: 3- und 4-Parteien-System
- Stakeholder: Issuer, Acquirer, Prozessoren, Netzbetreiber
- Nationale und internationale Brands: Mastercard, VISA, girocard, ELV
Der Bezug zum Konto
- Zahlungsziel
- Kartenarten: Kredit, Debit, Prepaid, Consumer und Corporate Cards
- Kooperationen: Co-Badging und Co-Branding
Regulierung des Kartenzahlungsverkehrs
- SEPA-Grundlagen
- Europäische Regeln für den Kartenzahlungsverkehr mit PSD2, EU-Preisverordnung und MIF-Regulierung
- Umsetzung in Deutschland: Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz
Prozesse und Technologien
- Physische Chipkarten oder digitale Zahlungsinstrumente (z. B. Apple Pay und Google Pay)
- Kontaktlose Zahlung mit NFC
- Tokenisierung
- Lebenslauf einer Karte
- Technische und prozessseitige Implementierung neuer Kartenprodukte
- Terminals
- Transaktionen zwischen Terminal und Hintergrundsystem stationär, InApp oder im E-Commerce
- Prozessschritte einer Zahlung: Autorisierung, Authentifizierung, Clearing und Settlement, online oder offline
Bargeldbeschaffung
- Am Geldautomaten, beim Einkauf oder Tankstopp
- Gebühren für den Bargeldbezug
Maßnahmen zur Erhöhung der Sicherheit
- Angriffsszenarien bei Kartenzahlungen
- Anforderungen an eine starke Authentifizierung
- Schutz an Kasse und Geldautomaten vor Skimming
- Sperrmechanismen und Risikosteuerung durch Limits
- Fraud-Management-Systeme
- PCI DSS: Standard zur Sicherung von Karteninhaberdaten
Dr. Beate Schmitz
Management-Beraterin – SIZ GmbH
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