Während sich die deutschen Banken und Versicherungen der Notwendigkeit der Digitalisierung bewusst sind, hinkt das Tempo, mit dem diese Transformation stattfindet, dem Rest Europas hinterher. Die zunehmende Konkurrenz durch Fintech-Unternehmen und die sich ändernden Kundenerwartungen setzen die Branche unter Druck, sich zu bewegen. Die kommenden Jahre werden für deutsche Finanzinstitute entscheidend sein, um sich in einer zunehmend digitalen Welt zu vernetzen.
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Digitalisierung: Die Herausforderung für deutsche Banken und Versicherungen
In den letzten Jahren ist der Bedarf an Digitalisierung in nahezu allen Branchen deutlich geworden. So auch auf dem Hypothekarmarkt. In vielen europäischen Ländern wurden wichtige Schritte bei der digitalen Transformation von Hypothekengebern unternommen. In Deutschland kämpft die Finanzbranche – insbesondere Banken und Versicherungen – mit dieser Herausforderung.
Persönlicher Kontakt bleibt wichtig
Deutschland ist bekannt für seinen starken Fokus auf Traditionen und langfristige Beziehungen, was sich auch in der Finanzbranche zeigt. Viele Konsumenten legen nach wie vor grossen Wert auf den persönlichen Kontakt zu ihrer Bank oder ihrem Versicherungsberater. Stationäre Bankfilialen und persönliche Gespräche werden nach wie vor als entscheidend für den Aufbau von Vertrauen angesehen. Die Herausforderung besteht darin, sich in digitale Innovationen zu transformieren, die Komfort für den Kunden bieten und gleichzeitig den persönlichen Kontakt (online und offline) aufrechterhalten.
Komplexität des regulatorischen Umfelds
Die deutschen Regulierungen rund um den Finanzsektor sind streng und komplex. Banken und Versicherungen müssen zahlreiche Gesetze und Verordnungen einhalten, um die Sicherheit und Zuverlässigkeit ihrer Dienstleistungen zu gewährleisten. Innovationen müssen ausgiebig getestet werden und strengen Regularien entsprechen, was die Umsetzungsprozesse verlangsamt. Das hat zur Folge, dass viele deutsche Institute in Bezug auf die digitale Kundeninteraktion, wie zum Beispiel automatisierte Baufinanzierungsanträge und digitale Beratungsangebote, hinterherhinken.
Veraltete IT-Systeme
Viele Banken und Versicherungen in Deutschland arbeiten mit veralteten IT-Systemen, die nicht flexibel genug sind, um nahtlos auf moderne Technologien umzusteigen. Die Ablösung dieser Systeme ist komplex und teuer, und viele Institute zögern zu Recht, größere Änderungen vorzunehmen, auch wegen bestehender Migrationsrisiken. Das hat zur Folge, dass Banken und Versicherungen in alten Arbeitsweisen stecken bleiben und ihre digitale Transformation langsamer verläuft als gewünscht.
Banken bieten ihren Kunden zwar Innovationen online an, jedoch sind diese oft nicht durchgängig in die Legacy-Anwendungen integriert. Dies behindert einen vollständigen Online-Support der Kunden und bedeutet in der Folge auch, dass echte Effizienzvorteile fehlen und damit die Möglichkeit, erhebliche Kosteneinsparungen zu erzielen.
Die Stater-Plattform ist die Lösung, um alte Anwendungen End-to-End auf bewährte Weise abzulösen, gleichzeitig Einsparungen zu erzielen und somit auf einen Schlag einen großen Schritt in Richtung Zukunft zu gehen.
Aufstieg von Fintech-Unternehmen
Trotz der langsameren Digitalisierung gibt es Fintech-Unternehmen, die versuchen, die Landschaft in Deutschland zu verändern. Neobanken und Online-Versicherungsplattformen bieten erfolgreich vollständig digitale Lösungen an. Anfangs konnten sie bei einer jüngeren, technologisch orientierten Zielgruppe Fuß fassen, nun weitet sich ihr Einfluss langsam auf traditionellere Konsumenten aus.
Implikationen für die Zukunft
Die (zu) langsame Digitalisierung birgt Risiken für den deutschen Finanzsektor. Kunden, vor allem die jüngere Generation, erwarten moderne, effiziente und digitale Lösungen für ihre Bank- und Versicherungsbedürfnisse. Banken und Versicherer, die zu lange an traditionellen Modellen festhalten, riskieren, Kunden an schnellere, flexiblere und technologisch fortschrittlichere Wettbewerber zu verlieren.
Darüber hinaus können Institute, die nicht in der Lage sind, sich zu modernisieren, Schwierigkeiten haben, die wachsenden Anforderungen an die Zuverlässigkeit unter anderem von Aufsichtsbehörden und Zentralbanken zu erfüllen. Zum Beispiel im Bereich Datensicherheit und Transparenz.
Die Lösung
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