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Artikel aus dem Handelsblatt Journal BANKING vom 07.09.2022
Die Corona-Pandemie hat viele Prämissen darüber, wie und wo wir arbeiten, einkaufen und leben, auf den Kopf gestellt. Seit dem Ausbruch der Pandemie sind E-Commerce-Volumen zum Teil um mehr als 50 Prozent gestiegen. Peer-to-Peer-Zahlungen über das Visa Netzwerk haben sich verdoppelt und die Abonnements für digitale Streamingdienste erreichten den Meilenstein von einer Milliarde.
Der gemeinsame Nenner dieser Entwicklungen ist die wachsende Bedeutung des digitalen Zahlungsverkehrs. Der sichere, zuverlässige und schnelle Austausch von digitalem Geld zwischen Privatpersonen, Unternehmen und Regierungen ist der Motor der heutigen Weltwirtschaft – von kleinen digitalen Downloads für wenige Cent bis hin zu grenzüberschreitenden Transaktionen zwischen Unternehmen im Millionenbereich.
Die Aufgabe, den weltweiten Geldverkehr zu sichern, ist mehr als komplex, besonders jetzt: Leider sahen Kriminelle die Pandemie als Gelegenheit, menschliche und technische Schwachstellen auszunutzen; eine Vielzahl an Unternehmen weltweit verzeichnete eine Zunahme an Cyberbedrohungen.
Innovationen im Finanz- und Zahlungsverkehr erhalten viel Aufmerksamkeit – kontaktlose Zahlungen, und Kryptowährungen sind Beispiele dafür. Weniger Aufmerksamkeit erhalten diejenigen Produkte, Plattformen und Dienstleistungen, die gewährleisten, dass jede neue Form des Geldverkehrs sicher, vertraulich und schnell verarbeitet wird.
Mehrschichtige, hochmoderne Cybersicherheit
Wir betrachten Cybersicherheit aus zwei Blickwinkeln. Zum einen schützen wir Eigentum und Güter von Visa und zum anderen bieten wir Kunden und Partnern verschiedene Sicherheitsebenen. Visa beschäftigt über 1.000 Vollzeit-Cybersicherheitsspezialist:innen, die Petabytes von Daten analysieren und so das Visa Netzwerk vor Angriffen schützen. Diese hochqualifizierten Spezialist: innen bedienen sich dazu mithilfe von Machine Learning angefertigter Modelle, die potenzielle Schwachstellen vorhersagen und beheben können. Auf der Kundenseite überwacht das Sicherheitsteam von Visa die Systeme auf verdächtige Aktivitäten und mögliche Angreifbarkeit.
Unsere Arbeit im Bereich Cybersicherheit beinhaltet zum Beispiel auch sogenanntes „ethisches Hacking“ durch unsere internen Engineers oder die Triangulation von Betrugsversuchen, IP-Adressen und GPS-Daten, um Kriminelle und kriminelle Praktiken zu identifizieren. Allein durch solche Schwachstellentests konnten wir im Geschäftsjahr 2021 Betrugsfälle mit einer Schadenshöhe von rund 31 Millionen Dollar verhindern.
Betrugsprävention mit künstlicher Intelligenz
Bei der Betrugsbekämpfung sind Daten die wertvollste Ressource. Dank unseres globalen Netzwerks verfügen wir über mehr Daten als Wettbewerber und nutzen diese zur Abwehr von Cyberkriminalität. Dabei geht es nicht nur um die Menge der Daten, sondern vor allem um die Qualität und die Art und Weise, wie sie genutzt werden. In den letzten fünf Jahren hat Visa mehr als neun Milliarden US-Dollar ausgegeben, um Cybersicherheit zu erhöhen und Betrugsfälle zu reduzieren. Mit einer Investition von 500 Millionen US-Dollar in künstliche Intelligenz und eine entsprechende Dateninfrastruktur können wir beispielsweise über 60 verschiedene KI-Funktionen anwenden, die einen Großteil der Arbeit bei der Betrugserkennung automatisieren – eine zeitintensive Aufgabe, die viele heute noch manuell erledigen.
Rundumschutz mit fortschrittlichen Authentifizierungstools
Da der Großteil der Finanzaktivitäten heute in der Cloud stattfindet, ist es entscheidend, dass die Daten der Endkund:innen überall dort geschützt werden, wo Transaktionen stattfinden. Die Authentifizierung 2.0 basiert auf den von Visa eingeführten Tokens: Diese verringern das Risiko des Identitätsdiebstahls, indem sie Karteninformationen durch einen Unique Identifier für eine bestimmte Transaktion ersetzen. Wir haben außerdem ein Cloud Token Framework (CTF) eingeführt, das die Sicherheit erhöht und die Genehmigungsraten für Onlinetransaktionen über mehrere Zahlungsverfahrungen und Geräte hinweg steigern soll.
In Europa hat sich der Einsatz der neuen Authentifizierungstechnologie EMV 3DS seit Anfang 2021 verdreifacht, was mit einem Rückgang der Betrugsfälle beim Bezahlen im Onlinehandel von 28 Prozent einherging. Dies ist sowohl für das Geschäft, aber vor allem für das Vertrauen essenziell.
