Kreditprozesse der Zukunft 2025

Opening Keynote

• Zinsumfeld: Von der Zinswende zur Zinsnormalisierung
• Nachfrage: Der Knoten könnte platzen, aber unter Risikodisziplin
• Mittelstand: Kredithürde auf Rekord, das „Access Gap“ wächst
• Baufinanzierung: Stabilisierung mit Fokus auf Bestand und Effizienz
• Digitalisierung & Künstliche Intelligenz: Vom Effizienztreiber zum Differenzierungsfaktor

Impuls

• Kunden gewinnen & binden: Banken müssen neue Wege gehen – auch digital, um in den Lebenswelten von Kunden und Nichtkunden als verlässlicher Partner zu überzeuge
• Plattform-Ökosystem Bauen & Wohnen: Der Schlüssel für Regionalbanken, ihre Marke nachhaltig zu stärken und Privat- wie Firmenkunden langfristig zu binden
• Marke stärken, Vertrauen sichern: Vertrauen bleibt entscheidend – auch im digitalen Raum, um vom Wettbewerb abzuheben und neue Kundengruppen zu erreichen

• Künstliche Intelligenz im Baufi Prozess: Automatisierungspotenziale entlang der Wertschöpfungskette erkennen und nutzen
• Prozess und Produkt vor Technik: wie eine klare Prozessvision die höchste Effektivität ermöglicht

• Neue Wege in der Baufinanzierung: Digitale Chancen nutzen, um die Wertschöpfungskette wieder zu erschließen und das Kreditportfolio zu optimieren
• Prozesse intelligent verbinden: Von der ersten Anfrage bis zum Abschluss Mehrwert schaffen und Wettbewerbsvorteile sichern
• Unabhängiger agieren: Strukturen schaffen, um Ertragspotenziale im eigenen Haus zu halten und Kundengruppen gezielt anzusprechen

• Traditionelle IT-Strukturen bremsen die Digitalisierung: Konzern-IT plant in Jahren, der Markt verändert sich in Wochen.
• SaaS ermöglicht schnelle Prozessautomatisierung: Einzelne Abläufe lassen sich ohne komplexe Kernbankintegration digitalisieren, mit einfachen Schnittstellen zum Backend.
• Schnelle Ergebnisse bei geringem Risiko: SaaS-Lösungen liefern sofort spürbaren Nutzen ohne hohe Anfangsinvestitionen oder technische Abhängigkeiten.

• Steigende Kundenerwartung nach individuellen Kreditlösungen (Kreditmanufaktur)
• „Türöffner bei der Marktfolge“ durch strategische Verbindung von Finanzierung und Fördermitteln
• Risikoreduktion und Kapitalmanagement durch gezielten Fördermitteleinsatz (z.B. Haftungsfreistellungen, Bürgschaften)

• Finanzierung in Echtzeit – statt Warten auf den Papierkram: Durch KI werden Kreditentscheidungen zur Frage von Sekunden, nicht mehr von Tagen. Wer heute noch manuell prüft, verliert nicht nur Zeit, sondern Kunden
• Produktivitäts-Booster statt KI-Projekt: KI ist kein Experiment mehr, sondern ein operatives Werkzeug. Banken, die heute implementieren, gewinnen nicht nur Geschwindigkeit, sondern auch operative Exzellenz

• Preis-Optimierung liefert Preisstrategien für Ratenkredite, Baufinanzierungen und Sparprodukte, die eine deutlich bessere Portfolio-Performance liefern als Preisstrategien, die erfahrungsbasiert oder mit Generativer KI entwickelt werden.
• Mathematische Optimierung – eine traditionelle KI – liefert quantitative Einblicke in die Trade-offs zwischen konkurrierenden Zielen wie Profitabilität, Marktanteil und Risikokosten und ist transparent hinsichtlich der Entscheidungsfindung und daher regulierungssicher.
• Modelle zur Preisoptimierung für Baufinanzierungen lassen sich um eine Klima-Komponente erweitern und ermöglichen so ein detailliertes Verständnis, wie sich ESG-Ziele der Bank auf die Profitabilität solcher Portfolien auswirken, und wie Immobilien je nach Energie-Effizienz richtig bepreist werden sollten.

Lassen Sie den Tag in entspannter Atmosphäre bei gutem Essen und Getränken im fußläufig gelegenen „Reinhardt’s Restaurant“ ausklingen. Vertiefen Sie die Diskussionen des Tages und knüpfen Sie neue Kontakte.