KI bietet Banken die Möglichkeit, ihr Geschäft durchgängig zu verwalten – vom Front-Office über das Middle-Office bis hin zum Back-Office. Tatsächlich planen 84 % der Banken, ihre Investitionen in KI zu erhöhen, wie aus einer neuen Marktbefragung hervorgeht, die ServiceNow vor wenigen Monaten gemeinsam mit ThoughtLab durchgeführt hat.
KI verändert bereits heute die Finanzdienstleistungsbranche und gibt Bankmitarbeitern die notwendigen Werkzeuge an die Hand, um die Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen – und zu übertreffen.
Was ist KI und wo wird findet sie im Banking Anwendung?
Wir verstehen unter KI die Anwendung von Technologien der künstlichen Intelligenz, wie beispielsweise maschinelles Lernen (ML), natürliche Sprachverarbeitung (natural language processing, NLP) und fortschrittliche Analytik. Mithilfe dieser Technologien können Rohdaten in Maßnahmen umgewandelt werden, die zu strategischem Geschäftswert führen können.
Banken, die KI nutzen, automatisieren nicht nur Aufgaben, sondern viel mehr. Sie erschließen Möglichkeiten, Markttrends vorherzusagen, Kundenerlebnisse zu personalisieren und risikobewusste Entscheidungen mit bemerkenswerter Geschwindigkeit und Genauigkeit zu treffen – und steigern so ihren Gewinn.
Zukunftsorientierte Banken planen den Einsatz von KI in ihrer gesamten Wertschöpfungskette. Sie schaffen damit nahtlose Erfahrungen, die noch vor wenigen Jahren unvorstellbar waren. Unsere Studie ergab, dass 57% der Banken bereits mehr als 100 KI-Anwendungsfälle identifiziert haben, darunter:
Front Office
Analyse des Kundenverhaltens: Umwandlung umfangreicher Kundendaten in umsetzbare Erkenntnisse, um Bedürfnisse vorherzusagen, bevor sie entstehen.
Hyper-Personalisierung: Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzempfehlungen, die auf die individuelle finanzielle Situation jedes Kunden zugeschnitten sind.
Dynamische Preisgestaltung: Implementierung nachfrageorientierter Preismodelle, die den Wert sowohl für Kunden als auch für Institute maximieren.
Middle Office
Verbesserte Sicherheit: Einsatz fortschrittlicher Cybersicherheitssysteme, die Bedrohungen in Echtzeit erkennen, damit Sie raffinierten Angriffen immer einen Schritt voraus sind.
Betrugsprävention: Drastische Reduzierung von Fehlalarmen; HSBC beispielsweise hat Fehlalarme bei Betrugswarnungen um 60 % reduziert und spart so jährlich Millionen von Dollar, während das Vertrauen der Kunden gestärkt wird.
Risikomanagement: Sofortige Verarbeitung komplexer Risikofaktoren zum Schutz von Vermögenswerten und zur Optimierung von Portfolios.
Backoffice
Optimierte Abläufe: Automatisierung von Routineprozessen bei gleichzeitiger Verbesserung der Genauigkeit und Compliance
Optimierung der IT-Infrastruktur: Automatische Vorhersage und Behebung von Technologieproblemen, bevor sie sich auf das Kundenerlebnis auswirken
Finanzberichterstattung: Generierung von Finanzinformationen in Echtzeit, die strategische Entscheidungen vorantreiben.
Die bedeutendste Entwicklung, die Finanzdienstleister derzeit durchlaufen, sind KI-Agenten (Agentic AI) – also autonome Systeme, die verstehen, denken und im Namen eines Finanzinstituts und seiner Kunden handeln können. Unsere Marktstudie zeigt, dass bereits 22% der Banken Agentic AI Lösungen einsetzen und weitere 41% erwägen, innerhalb eines Jahres KI-Agenten einzuführen.
Wie KI die Arbeit im Finanzdienstleistungssektor verändert
KI übernimmt repetitive Aufgaben, sodass sich Menschen auf höherwertige Tätigkeiten konzentrieren können, die das Geschäftsergebnis verbessern. Beispiele hierfür sind:
- Strategische Berater: Kundenorientierte Funktionen entwickeln sich von Transaktionsbearbeitern zu vertrauenswürdigen Finanzberatern, die durch KI-gestützte Erkenntnisse unterstützt werden.
- Risikoinnovatoren: Risikomanagement-Experten konzentrieren sich nun auf die Entwicklung neuartiger Ansätze für neue Herausforderungen, anstatt manuelle Compliance-Prüfungen durchzuführen.
- Digital Experience Designer: Neue Rollen konzentrieren sich auf die Schaffung nahtloser, intuitiver digitaler Customer Journeys, die durch KI unterstützt werden.
- KI-Ethikspezialisten: Diese neuen Positionen sind darauf ausgerichtet, einen verantwortungsvollen Einsatz von KI zu gewährleisten, der das Vertrauen der Kunden aufrechterhält.
Banken, die im Bereich der KI führend sind, legen großen Wert auf Schulungen und Weiterbildungen. Die überwiegende Mehrheit hat in Talententwicklungsprogramme investiert, um ihre Mitarbeiter auf eine KI-gestützte Zukunft vorzubereiten. Mehr als die Hälfte (56 %) ist der Meinung, über die richtige Mischung aus Talenten und Fähigkeiten zu verfügen, um ihre KI-Strategie umzusetzen.
Wie Sie KI erfolgreich einsetzen können
Auf Grundlage unserer Studienergebnisse haben wir eine Roadmap für „Vorreiter“- Banken entwickelt, die das transformative Potenzial von KI maximieren möchten:
- Entwickeln Sie eine Innovationsmentalität.
Mehr als die Hälfte (52 %) der Vorreiter haben KI-Innovationszentren eingerichtet, um an der Spitze der Innovation zu bleiben. - Verfolgen Sie einen Plattformansatz.
Fast zwei Drittel (63 %) der Vorreiter bevorzugen umfassende, KI-gestützte Plattformen gegenüber Punktlösungen. Sie haben erkannt, dass die wahre Stärke der KI darin liegt, zuvor isolierte Daten und Prozesse im gesamten Unternehmen miteinander zu verbinden. - Priorisieren Sie die Daten-Governance.
Vorreiter wissen, dass selbst die ausgefeiltesten KI-Modelle ohne saubere, zugängliche Daten nur unzureichend performen. Fast drei Viertel (73%) der Vorreiter haben formelle Daten-Governance- und Compliance-Programme implementiert. - Bilden Sie funktionsübergreifende KI-Teams.
Der Erfolg von KI erfordert die Zustimmung der Führungskräfte und deren Weitergabe an die Mitarbeitenden. Fast zwei Drittel (65%) der Vorreiter arbeiten mit einer klaren, gemeinsamen KI-Vision für das gesamte Unternehmen. - Wählen Sie Ihre ersten Anwendungsfälle mit Bedacht.
Beginnen Sie Ihre KI-Reise mit fokussierten Anwendungen, die einen messbaren Mehrwert liefern, und skalieren Sie dann systematisch im gesamten Unternehmen.
Wie weit ist Ihre Bank mit der „AI Maturity“?
Im Finanzdienstleistungssektor ist der Wettlauf um KI in vollem Gange. Laut unserer Studie verzeichnen Banken, die KI eingeführt haben, ein Margenwachstum von 11 % aus ihren KI-Investitionen. Zudem erzielen sie eine mehr als doppelt so hohe Effizienz und Produktivität in den Einsatzbereichen wie andere Unternehmen. Dadurch schaffen sie einen Wettbewerbsvorteil, der sich mit jedem Quartal weiter vergrößert.
Die Botschaft ist klar: Finanzinstitute, die es versäumen, KI zu nutzen, laufen Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten. Mit dem Aufbau einer Grundlage aus sauberen Daten, der Einführung eines Plattformansatzes und der Förderung einer Innovationskultur können Sie Ihr Unternehmen an die Spitze der KI-gestützten Zukunft des Finanzwesens bringen, in der beispiellose Effizienz auf ein unvergleichliches Kundenerlebnis trifft.
Erfahren Sie, wie ServiceNow Ihnen dabei helfen kann, die KI für Ihre Bank arbeiten zu lassen.
Jörn Driesener ist Experte für Kunden- und Kernprozesse bei Banken bei ServiceNow. Bei Fragen kontaktieren Sie bitte den Autor: Joern.Driesener@ServiceNow.com